When and why?
我办理的第一张信用卡，正值校园贷被穷追猛打之时，那时候我大二。当时为了规范学生合理使用信贷，部分银行陆续开放学生信用卡业务。某行因为有较高的授信额度、相对方便的办理成本，和后续卡成长空间不俗等原因，自然进入到考虑范围内。从在线申请、审核、下卡，到最后开卡，速度大约两到三周，开通额度也比较轻松。从那时候开始，我就开始习惯通过信用卡解决日常消费，将生活费存到具有微利的各种货币基金平台上。卡的使用范围很广，基本可以替代之前使用花呗的各种场景。
在考虑办卡之前，我有思考过为什么要用，并权衡之间的便利和风险。
首先，从账单日到还款日之间的40天，可以按月拿到两个月的生活费，看着多，可支配的空间也多。其次，因为支付和退款仅与额度相关，能及时和便利的查看结构性账单，其他的现金转账可以单独归类到一个支付平台管理。最后，如果有免息分期的商品，能考虑商品一次性消费与分期消费的还款压力，进一步通过拉大时间跨度，增加可支出消费的数额。
从风险的角度看，主要取决于你的还款能力，包括如何计算和控制手上的现金流出，对必要还款部分（分期商品）的留存金意识等。如果能做到这个，其实根本不算有风险。
Tips and warns
写这篇文章的时候，正好看到一条微博有关免息分期的讨论，评论中凸显人们对于信用卡的偏见。很多人没有理财意识，更缺乏对现金与额度之间关系的考虑。我把当时写的转发内容贴在下面，并作补充。
- 不管是学生党还是社畜，没钱、没自制力，别碰信用卡，别分期；
- 对于社畜来说，分期是预见工资中可消费部分有剩余的情况下进行的，无息分期越久越划算；
- 分期后剩余的现金，投资基金不香吗？
- 分期商品可以按商品金额等自行调整数量，自己要有能力权衡每月现金支出情况，如果商品数量多需考虑自行记录分期数、每期应还等。
- 除信用卡外的任何小额贷都有征信记录风险（包括花呗、白条）
- 忘记还款不会出事，大部分银行有宽限期（招行宽限期3天）。如果真的忘性大，除了仔细咨询客服有关征信是否影响，并及时主动还款外，还是销卡最不容易忘了。（还款也能忘，你啥忘不了？）
- 信用卡对于生活消费的优惠力度，有时比美团口碑还要大。（例如招行的周三半价饭票、交行的最红星期五...）
- 在支付宝，你的日常消费最多是没有啥用处的积分；而在信用卡，日常消费产生的积分，能用的方面更直接、更广。（以星巴克举例：招行 799 积分可兑换中杯、中信 / 中行 / 交行等亦有活动）
- 请记住，信用卡从账单日开始，到下个月还款日间最多是40天；而花呗只有还款日，固定最多是30天。
- 假设某张信用卡的账单日为每月18号，还款日为每月6号。在1月19日购买的商品，2月18日出账单，3月6日前还款即可。
- 假设花呗还款日为每月20号，还款中的淘宝消费，取决于确认收货时间。在1月18日点击收货，还款日为1月20日；在1月21日点击收货，还款日为2月20日。
- 如果之前你能轻松还款，现在却被信用卡牵着鼻子走，这是徒增压力。建议同 (1.)，最好别碰信用卡了。